【投資信託をクレカ決済している人必見！】1月からの新NISAでスムーズに積立投信するために

夫婦共働きで20年、ゆるわ～くを目指すとみぃずつま、なくわです。

2024年1月から、新NISA制度が始まりますね！！
我が家は資産運用の一部としてNISAの制度を使っています。
そもそもNISAとは、（Nippon Individual Saving Account：少額投資非課税制度）の略で、ある一定額までは、投資商品の売買益や配当金への税金が免除されるという日本の制度です。
（Wikipediaより抜粋）

ちなみに証券口座はいくつも持つことができますが、NISA制度を利用する証券口座は１つしか選べません。

１．新NISAについて

2024年1月より、この制度が大幅に改正されることになりました。
細かいところは色々とあるのですが、一番大きいのは非課税期間が恒久的になったことと、非課税限度額枠が2倍以上になったこと。
この枠いっぱいにお金を貯めたら、老後2000万円問題も解決だ！！ということで、巷では賑わっているようです。

気になる方は、以下現行との比較表をご参考くださいませ。

２．新NISAで積立投信する際の注意点

さて、冒頭のやり取りの通り、NISAの枠外で積立投信をクレカ決済していた方は、新NISA以降に伴い注意点があります。
我が家の例を参考に説明します。

図解するとこんな感じ。　

NISA口座は1つの証券会社でしか持てないため、我が家はSBI証券で運用することにしました。
そのため、今まで楽天証券でクレカ決済していた投資信託を、SBI証券でクレカ決済することに。
そのために実施した作業は、次の３点でした。

2-1. SBI証券でクレカ決済ができるクレジットカードを作成

私は三井住友銀行の口座を持っていたので、スマホアプリからOliveアカウントを申し込みました。
何かキャンペーンがないか検討しましたが、既に三井住友＆SBI証券の口座を持っていたため対象外でした。。
ただOliveアカウントは申し込んでから即日審査終了し、スマホで完結するので発行までものすごく速くてびっくりしました。
現物のカードの到着は１週間前後ですが、審査が終了するとスマホの設定ですぐにクレジットカードが使えるようになります。

2-2. 現在クレカ決済で積立投信を購入している楽天証券で、次の２つの解除手続きを行う

楽天証券にログイン後、投資信託」→「積立設定」から積立設定一覧画面を開くと、積立投信設定画面になるので、次の２つを解除します。

① 楽天キャッシュのオートチャージ解除手続き

　私は楽天キャッシュから投資信託を購入していたので、まずはオートチャージを解除。

② 楽天証券の積立投信設定解除（12/12まで）

　解除内容と設定解除適用日を確認し、取引暗証番号を入力して解除。

ここで設定解除の場合の締切日の案内があります。

積立設定の解除　操作ガイド（楽天証券）より抜粋

2-3.③ 新NISAで積立投信を実施するSBI証券で、購入設定する（12/10まで）

期限が明確に決まっているので、私たちと同じような状況の方で、切替え手続きが済んでいない方は、お早めに手続き下さいね。
以上参考になれば幸いです。また情報あれば追記します。